投保保險商品，消費者自己要注意什麼??

退伍後當保險業務員這段時間，感受最深的是發現有人非常非常喜歡保險，但是也有人一和他提到『保險』二個字，馬上變臉不說，原本和言悅色，立刻轉成惡言相向，比我在部隊帶新兵時經常發生的--翻臉比翻書快...
我通常都會仔細聽聽他們為什麼會恨之入骨的原因，最主要的原因大概都投保前，都不知道自己要買什麼商品，要做什麼樣的規劃，等到出險要申請理賠的時侯，怎麼和自己的期待不樣..
因為，所有的保險權益，在您決定投保時，簽完要保書，拿到保單契約時，就已決定了，差別在於業務員有否爭取到契約條款中最大權益。
我把它歸納一句話
如果規劃得宜，人生的財務才是『好險』！
相反地，人生的財務真的『好危險』！
另外的最重要注意的，不見得每個人都知道保戶應該負擔的責任。
雖然很多人有投保經驗事實上，保戶要負擔的責任很多，不論是投保前、投保後，都有應該負的責任。
首先，在填寫要保書時，要盡到「誠實告知」與「親自簽名」兩項責任。
保戶在填寫要保書時，保險公司會詢問很多事項，例如有無高血壓、心臟病、過去幾年的就診紀錄、生活習慣等。
保戶一定要依據自身的情況誠實填寫。
依據主管機關的申訴案件統計，保戶違反誠實告知義務，因而衍生出來的理賠糾紛，占所有理賠爭議案件的12%。也就是說，如果投保時沒有誠實告知，未來發生事故時，保險公司可以不必理賠。
<<這是保險法第64條明確所規定的>>
很多保戶因為保險公司不願意理賠而產生糾紛，其實是佔很大的原因是没有誠實告知。
如保戶對於要保書詢問事項未據實回答，保險公司可以在二年內據以解除保險契約且不退還保費。且若發生保險事故，保險公司也可拒絕理賠。
實務上，保戶投保時如果沒有誠實告知，而保險公司能提出保戶投保前就診記錄者，法院通常會以保戶違反告知義務判保險公司勝訴，也就是保險公司不必理賠。
其次最重要的責任是「親自簽名」。說起來保戶填寫要保書親自簽名，但實際上就是有很多保戶沒做到，最主要的是業務員没有堅持自己的專業，貪圖一時便利幫忙簽名。
不過，依據保險法的規定<<保險法第105條，想查閱內容請按我>>，如果要保人與被保險人不是同一人時，要保書上的被保險人若不是本人親自簽名，則保單中含死亡保險給付的契約將無效。
例如先生幫太太購買終身壽險，先生是要保人，太太是被保險人，要保書上不論先生或太太都必須要簽名。如果先生幫太太簽名，這張終身壽險保單就無效。
保險法這樣規定，主要是為了防止道德風險，避免有為了覬覦保險金而出現謀殺等案件發生。
所以，各位有意買保險要特別注意，千萬不要圖一時的方便，如果業務員向您說没關係，一定要拒絕....
在投保後，保戶還是有應該負擔的責任，例如職業變更、通訊地址變更都應該書面通知保險公司，還有，要按時繳交保費。這些都是為了讓自己的保障不會中斷。
保險商品可以讓人生發生風險的時候，得到經濟上的保障，購買保險商品後如果希望能順利得到保障，別忘了盡到誠實告知、親自簽名、任何變更要通知保險公司、按時繳費等保戶的責任。